KMH ve Ek Hesap Faiz Hesaplama
Kredili Mevduat Hesabı (KMH, Avans Hesap veya Artı Para); vadesiz hesabınızda bakiye kalmadığında acil nakit ve fatura ihtiyaçlarınızı karşılayan kredili bir hesaptır. Taksitli kredilerden farklı olarak faiz yalnızca parayı kullandığınız gün sayısı kadar işletilir. TCMB tarafından belirlenen aylık azami faiz oranı (%4,25) ve yasal vergiler (%15 BSMV + %15 KKDF) üzerinden günlük ve toplam maliyetinizi anında hesaplayın.
KMH (Ek Hesap / Artı Para) Nedir ve Nasıl Çalışır?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), vadesiz mevduat hesabınıza tanımlanan ve hesap bakiyeniz sıfırın altına indiğinde otomatik devreye giren kısa vadeli bir bankacılık kredisidir. Bankalar bu ürünü Artı Para, Avans Hesap veya Esnek Hesap gibi farklı ticari adlarla sunar.
KMH, standart ihtiyaç kredilerinden farklı bir faiz yapısına sahiptir: Faiz aylık eşit taksitlerle değil, yalnızca paranın eksi bakiye olarak kullanıldığı gün sayısı kadar günlük olarak hesaplanır. Hesaba para yatırıldığı anda borç anında kapanır ve faiz işlemesi durur.
KMH Faizi Nasıl Hesaplanır? Günlük Faiz Formülü
KMH faizi günlük basit faiz formülüyle hesaplanır ve yasal vergiler faiz tutarına eklenir:
Günlük Faiz Tutarı = Kullanılan Bakiye × (Aylık Akdi Faiz Oranı ÷ 30 ÷ 100) × Gün Sayısı
Çıkan net faiz tutarına %15 Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve %15 Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) olmak üzere toplam %30 yasal kesinti eklenir. Nihai maliyet = Net Faiz × 1,30 formülüyle bulunur.
Örnek KMH Maliyet Tablosu (TCMB Azami Oranlarıyla)
TCMB tarafından belirlenen aylık %4,25 azami KMH faizi üzerinden farklı tutar ve günlerde oluşacak net maliyet dökümü:
- 10.000 TL Kullanım (10 Gün): Net Faiz: 141,67 TL, Vergiler (%30): 42,50 TL, Toplam Geri Ödeme: 10.184,17 TL (Günlük Maliyet: 18,42 TL).
- 20.000 TL Kullanım (15 Gün): Net Faiz: 425,00 TL, Vergiler (%30): 127,50 TL, Toplam Geri Ödeme: 20.552,50 TL (Günlük Maliyet: 36,83 TL).
- 50.000 TL Kullanım (30 Gün): Net Faiz: 2.125,00 TL, Vergiler (%30): 637,50 TL, Toplam Geri Ödeme: 52.762,50 TL (Günlük Maliyet: 92,08 TL).
KMH Kullanırken Yapılan 4 Kritik Hata
1. Uzun Vadeli Kredi Gibi Kullanmak: KMH faizi aylık %4,25 tavanıyla en pahalı finansman araçlarından biridir. Birkaç günlük acil nakit ihtiyaçları için uygundur; aylarca eksi bakiyede kalmak çok yüksek faiz yükü doğurur.
2. Asgari Ödemeyi Kaçırmak: KMH borcu için her ay ekstre kesilir ve asgari tutar belirlenir. Bu tutar ödenmezse gecikme faizi (%4,55) devreye girer.
3. Findeks Kredi Notunu İhmal Etmek: KMH limiti toplam kredi limitinizi doldurur. Sürekli limitinin tamamı kullanılan ek hesaplar kredi notunu olumsuz etkiler.
4. Hesapta Para Unutmak: Vadesiz hesaba gelen maaş veya transferler öncelikle eksi KMH bakiyesini kapatmaya gider; bakiye planlaması dikkatli yapılmalıdır.
KMH Borcunu Sıfırlamak İçin Pratik Adımlar
Eksi bakiyeyi kapatmakta zorlanıyorsanız daha düşük faizli bir ihtiyaç kredisi çekerek KMH borcunu tek seferde kapatıp taksitlendirmek toplam faiz yükünüzü belirgin şekilde azaltır. Ayrıca kullanılmayan yüksek KMH limitlerini düşürmek kredi onay şansınızı artırır.
TCMB Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Azami Faiz Oranları
TCMB tebliği uyarınca KMH ve artı para hesaplarında aylık azami faiz nakit çekim faizine endekslidir. Günlük faiz tahakkuk ettirilir; faiz tutarına %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanır.
| Kalem | Aylık Azami Oran | Vergiler Dahil Maliyet Oranı | Yasal Dayanak |
|---|---|---|---|
| KMH Akdi Faizi (Standart) | %4,25 | %5,525 | TCMB Tebliğ 2020/16 |
| KMH Gecikme Faizi | %4,55 | %5,915 | TCMB Tebliğ 2020/16 |
| Vergi Kesintileri | %15 KKDF + %15 BSMV | +%30 Vergi Yükü | Gider Vergileri Kanunu |
Sıkça Sorulan Sorular
Sıkça Sorulan Sorular
5 Soru ve Cevap
Sıkça Sorulan Sorular
5 Soru ve CevapKMH (Ek Hesap) faizi nasıl hesaplanır?
KMH faizi günlük olarak işletilir. Formül: Kullanılan Tutar × (Aylık Faiz Oranı ÷ 30 ÷ 100) × Gün Sayısı. Çıkan faiz tutarına %15 BSMV ve %15 KKDF yasal vergileri eklenir.
KMH faizi ne zaman kesilir ve hesaba yansır?
Bankalar KMH faizini genellikle ayın son iş gününde veya hesap ekstresi kesim tarihinde vadesiz hesabınızdan tahsil eder. Hesaba para yatırdığınız anda eksi bakiye kapanır ve faiz işlemesi durur.
KMH borcu gecikmeye düşerse ne kadar faiz işler?
Ek hesap asgari ödeme tutarı son ödeme gününe kadar ödenmezse, ödenmeyen kısma TCMB azami gecikme faizi oranı (%4,55) ve %30 yasal vergi uygulanır.
KMH kullanmak Findeks kredi notunu etkiler mi?
Evet. KMH limiti Findeks kayıtlarında açık kredi limiti olarak görünür. Limitinizin sürekli %80 ve üzerinde dolu kalması kredi kullanım oranınızı yükselterek kredi notunuz üzerinde baskı oluşturabilir.
KMH faiz oranları her ay değişir mi?
KMH azami faiz tavanı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından her ayın sondan beşinci iş gününde referans faize bağlı olarak güncellenir ve bankalar bu tavanın üzerinde oran uygulayamaz.
Bu yanıtlar güncel kampanya koşulları ve kullanıcı soruları derlenerek oluşturulmuştur.
İlgili Hesaplama Araçları
Güncel Kampanyalar
Hesabınızı yaptınız mı? Şimdi en avantajlı kredi kartı fırsatlarını keşfedin.
Tüm Kampanyalar